近年来，一些人打着“新型农业”的幌子，以高额回报为诱饵非法吸收公众存款，严重侵害群众财产权益，扰乱着经济金融秩序。辖区内的广大群众朋友，请珍惜血汗钱，拒绝高利诱惑，树立正确理财理念，尤其是警惕涉农领域非法集资陷阱。

风 险 提 示

一、非法集资基本特征

1.非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等）。

2.利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

3.社会性：“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。

二、主要表现形式

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；  2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；  3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；  4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；  5.其他涉嫌非法集资的行为。

三、常见手法

1.承诺高额回报。非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目。大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势。聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗。利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

四、典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼。非法集资人会以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。

第二步：造势。通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布领导视察影视资料，合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，具欺骗性。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全。

第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

五、常见套路

1.装点公司门面，营造实力假象。  2.编造投资项目，打消群众疑虑。

3.混淆投资概念，加大识别难度。  4.承诺高额回报，编造“致富”神话。

六、风险防范提示

1.针对公众集资务必提高警惕的情形

（1）以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；（2）以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；（3）以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；（4）以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；（5）以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；（6）以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；（7）在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；（8）以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；（9）“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；（10）要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

2.防范非法集资的“四看、三思、等一夜”法

“四看”。一看融资合法性，看企业营业执照、相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

“三思”。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

“等一夜”。一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。

3.规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸。  二要稳健，不要冒险。  三要警惕，不要盲目。

图们市农村经济管理总站  宣